Досрочное погашение микрозайма: как закрыть заём правильно

Что говорит закон

• В течение 14 календарных дней с даты получения займа его можно вернуть целиком без предупреждения кредитора — с процентами только за прошедшие дни (статья 11 закона 353-ФЗ).
• После 14 дней досрочный возврат тоже возможен: по общему правилу с уведомлением за 30 дней, но договором МФО почти всегда установлен более короткий срок — проверьте свой.
• Штрафов и комиссий за досрочное погашение быть не может — запрет установлен законом.
• Проценты пересчитываются за фактический срок пользования: переплата «за весь срок» при досрочном возврате незаконна.

Порядок действий

1. Запросите у кредитора точную сумму для полного погашения на конкретную дату — в личном кабинете или письменно. «Примерно» не годится: недоплата в несколько рублей оставляет договор открытым, и на хвост капают проценты.
2. Оплатите ровно названную сумму в согласованную дату и сохраните чек.
3. Запросите справку об отсутствии задолженности — выдаётся бесплатно.
4. Через 2–4 недели проверьте кредитную историю: договор должен значиться закрытым.

Частичное досрочное погашение

Вносить больше графика можно и частями — проценты начисляются на остаток, поэтому каждая досрочная тысяча уменьшает переплату. При частичном погашении просите новый график и следите, чтобы платёж зачли в счёт основного долга, а не «заморозили» на счёте.

Если кредитор мешает закрыть заём

Не называет точную сумму, «теряет» заявление, продолжает начислять проценты после полной оплаты — всё это нарушения. Фиксируйте общение письменно, требуйте расчёт и справку, при отказе жалуйтесь в интернет-приёмную Банка России: практика по таким жалобам устойчиво в пользу заёмщика.

Хотите закрыть несколько займов, а денег на все не хватает — гасите сначала самые дорогие по ставке, по остальным держите график. Если не получается и это, смотрите разбор «много займов, платить нечем».