Просрочка по микрозайму: что начисляют и что делать

Что начисляется со следующего дня

• Проценты по ставке договора — не более 0,8 % в день.
• Неустойка (пени) за нарушение срока.
• Платные услуги, если вы их подключали.

Всё вместе ограничено 100 % от суммы займа для договоров сроком до года (353-ФЗ в редакции 545-ФЗ, действует с 1 апреля 2026 года). Достигнув предела, начисления останавливаются.

Что сделать в первые дни

1. Узнать точную сумму на сегодня — письменно, в личном кабинете или по телефону поддержки.
2. Спросить про продление срока или отсрочку: у большинства МФО это штатная платная опция, и она дешевле просрочки.
3. Попросить реструктуризацию: график частями, фиксация суммы, отказ от дальнейших пеней. Заявление — письменно, ответ — тоже.
4. Если займов несколько — сначала посчитать общую сумму долга, и только потом выбирать решение.

Чего лучше не делать

• Брать новый заём, чтобы закрыть старый. Это самый быстрый путь из одной просрочки в пять. С 2026 года закон этому мешает специально: после погашения дорогого займа новый договор нельзя заключить в течение трёх календарных дней.
• Платить «по чуть-чуть» без графика: платежи уходят в проценты, тело долга не уменьшается.
• Игнорировать письма из суда: пропущенный срок возражений стоит дороже всего остального.

Если платить нечем в принципе

Когда речь не про один пропущенный платёж, а про то, что весь доход уходит на обслуживание займов, отсрочки только оттягивают развязку. В этом случае считать нужно не платёж, а общую долговую нагрузку — и выбирать между рефинансированием, реструктуризацией и процедурой банкротства.